财商深圳读本生活新知2008

　　境外旅游消费尽量刷“银联”

　　国庆将至，选择境外游的深圳市民日渐增多。银行专家提醒，持银联卡在香港、韩国、马来西亚、泰国、美国等地刷卡消费，在有银联网络的区域，应尽量使用银联卡，选择“银联通道”，这可以实现当地货币与人民币的直接转换，回国后只需以人民币还款，从而避免多次货币转换的汇率风险，还可以节省商品总价1%～2%的货币转换费用。考虑到中国游客在境外强大的购买能力，这笔差价往往高达几百甚至上千元。

　　据记者了解，一些不知情的消费者在香港等地使用信用卡购物时，由于没有交代清楚使用何种“通道”，被默认为与美元挂钩进行结算，不仅增加了程序，而且因为汇率差而“吃亏”。

　　小额定存不亚于基金收益

　　在目前投资风险较大、市场方向不清的情况下，稳妥的理财方式成为首选。有消费者常常抱怨，“自己的股票和基金收益，居然还赶不上定期存款了”。理财师建议，最常用的理财术，就是最简单的定存。每个月都有定存到期的好处在于方便资金调度，就好比是报税季时，就可以利用到期的定存来付税金；如果没有支出，就把这笔到期的钱继续存定存。据记者了解，目前银行的三个月定存的年利率为3.33%，一年期定存的年利率为4.14%，相对于活期存款的年利率0.72%而言高出了许多。

　　等额本金还款有利提前还贷

　　楼市萧瑟，消费者对放贷甚为敏感。目前商业贷款主要有等额本息和等额本金两种还款方式。专家介绍，两者最大的区别是：前者在还款期内，每月的还款金额是一样的，而后者每月的还款额呈递减趋势。选择等额本金还款方式，虽然最初还款的额度较高，压力较大，但还款会逐月递减，还贷压力会逐渐降低。如果购房市民有提前还贷打算，不妨选择等额本金还款。以贷款25万元15年期限为例，如果贷后5年时提前还贷，采用等额本金法比采用等额本息法可省利息4000元。

　　熊市理财，炒股不如买金条

　　熊市当前，购买黄金成为抗通胀的有力武器。作为一种增值保值的产品，黄金越来越受到投资者青睐，有专家预计在高通胀的情况下，未来几年里，黄金的升值潜力依旧要好于别的投资理财产品，虽然目前的价格在840美元/盎司左右。中国黄金协会的负责人认为，受黄金供需缺口持续扩大等因素影响，下半年黄金价格有望在1000美元左右高位运行。显然800美元至1000美元对投资者有丰厚的空间。有专家甚至认为，只要全球通胀不止，黄金的涨势就不会结束。