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书界聚焦DD“财商”教育：给孩子上重要一课本报记者李向娟　　　　美国日裔作家罗伯特・清崎的“财商”专著《富爸爸，穷爸爸》系列曾经刮起的全球性“紫色风暴”，让许多人至今记忆犹新。近段时间，许多读者竞相传阅着《让金钱为你工作》、《管道的故事》、《无限的财富》、《生产消费商的力量》以及“富爸爸系列丛书”等“财商”类图书。不少读过这些图书的年轻家长都表示，应该突破传统教育观念，给自己、给孩子多充实一些“财商”方面的知识，主动做财富的创造者，而不是被动地等待财富的分配。　　“3岁开始实现的人生幸福计划”　　《让金钱为你工作》一书提到，“人们只知道为金钱而工作……但很少有人愿意学习让金钱为自己工作”，“很多时候金钱就是力量，同时金钱也是一种观念”。当中国的“富爸爸”汤小明从撰写《穷爸爸，富爸爸》、《谁动了我的奶酪》等一系列颠覆国人传统观念的胜利中走出来时，也发现了中国的学校和社会教育的一个真空地带――财商教育。　　如今，不少学龄前孩子身上都有零花钱，有的数目还不小。那么，父母除了给予孩子舒适、富足的生活和足够的零花钱外，还给了他们什么呢？今天的孩子所受的财商教育能否迎接迅速发展的信息社会的挑战？一贯推崇财商著作的福建金融学院的刘老师认为，给孩子零花钱并不等于教他理财，对孩子进行财商教育最重要的是在你给孩子金钱之前，给予他们驾驭金钱的力量。最好的教育办法就是给孩子零花钱的时候，要求他们完成家里相应的任务，目的是让孩子明白金钱的得来必须通过劳动。　　刘老师认为，培养孩子“财商”的目的不是想让他们成为拜金主义者，而是让他们懂得正确认识金钱以及如何运用金钱的规律，去创造财富，使自己能过上富足的生活。　　在福州某建行工作的张女士儿子已上小学三年级，她说，最近给自己“充电”，读的都是各种财经著作。她说，在美国，财商知识教育被称为“从3岁开始实现的人生幸福计划”，家长们十分重视如何让孩子学会赚钱、花钱、存钱、借钱，与人分享财富，让财富增值。可是在我国因受传统教育观念的影响，家长们普遍希望孩子们离钱越远越好。　　对于当代的中小学生，如何形成正确的财富观念，从小培养他们的财商，是摆在教育工作者面前的一个迫切的新课题。一位从事十多年教育研究的学者指出，在国外，越来越多的学校制定了“财商”教育计划，把它列入了中小学必修课，让孩子从小懂得劳动与金钱的关系，懂得理性消费与储蓄，树立正确的金钱观，培养和提高自制能力和自我管理能力，让他们终生受益。　　给孩子提供更多财务体验　　有人问，对孩子的“财商”教育应在什么时候进行，在10岁还是大学毕业时？《财务自由之路》一书作者罗伯特・清崎认为，只要孩子一开始对钱感兴趣就开始教他们理财。据此书介绍，美国少儿理财教育目标是5岁时知道硬币是等价物，知道钱是怎么来的；8岁时知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；13岁至高中毕业时，进行股票、债券等投资活动的尝试，以及商务、打工等赚钱实践。　　福建金融学院刘老师认为，其实，我们生活中的每个细节都会影响着孩子对金钱的认识，当家长的要好好和孩子谈钱，不能在孩子想和你讨论钱的问题时敷衍他们。家长可以利用一些机会和孩子一起讨论钱的问题，可以向孩子说明自己的工作，让他们明白家里的收入是如何来的。也可以教孩子通过名牌和喜好的品牌，来认识金钱的社会价值。学校应当提供条件，让学生们体会“经营”过程，体会竞争的激烈、销售的压力等，进而让学生形成正确的财富观念，如分配要公平，要回报社会等等，这些都是一堂堂生动精彩的财富课。正视“财商”教育本土化问题　　《让金钱为你工作》一书提到，人们的收入有三种形式：挣来的收入（工作）、投资收入（证券）、消极收入（不动产）。低收入者一般靠工资收入，富人通过公司、股票证券、不动产为他们赚钱。只有学会了把收入变为资产、把资产转化为收入，才能成为真正的富人。这是教会孩子理财的重要一课。　　这些引进的“财商”教育观点是否适合中国国情呢？从事涉外教育的杨先生认为，这需要“妥协”，因为美国的投资方式肯定不能拿到中国来套用，应该有尽可能适合中国国情的“财商”教育培训内容。比如，对于按揭买房，“富爸爸系列丛书”作者罗伯特・清崎认为，这是一种消费，是一项负债，除非房屋买来以后能用更贵的价钱把它租出去，使其收入高出支出。但杨先生认为，这不适合我们的国情，如果你通过按揭买的房子能够让你生活得更舒服一些，让你上班的地方离家更近一些，或是能够给你带来一些实在的效益，那你就应该买房。　　由于受传统观念和时代潮流的影响，青少年学生中存在着两种极端的想法：远离金钱和过分依恋金钱。之所以产生这两种极端想法，实际上是教育者的失误。　　一位理财专家指出，在教育孩子的时候，要善于发现他们的潜质与达到财务自由化的能力，让他们明白，他驾驭的不是金钱而是他自己。特别是要教育孩子用富人的心态来理财，改变以往的理财观念，让他们通过“财商”教育初步接受一些诸如金融、投资等方面的知识，因为他们所面临的是经济全球化的时代。如何正确处理人与财富的关系是“财商”教育的重要目的，通过早期的“财商”教育，孩子们既可以学习一些关于理财的基本技能，也可以纠正他们在以后的人生道路上投资行为的误区。我们需要告诉孩子们，增加财富的初衷是� ��少人们在金钱上的虚荣心和攀比风，不是把他们变成新一代的守财奴。　　“财商”著作引进者之一汤小明认为，在经济全球化的今天，我们不引进更多新的金融知识、理财手段和信息是不行的，我们应该以什么样的心态、什么样的方式去学习、消化和使用这些有益的“财商”知识、经济手段，同时也让我们自己富起来，值得深思。